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风险管理面临机遇

来源: 厦门私家侦探公司 发布日期:2017-10-03 21:58
美国国际集团(AIG)前任首席执行官莫里斯·汉克·格林伯格表示:“对于那些只会为企业买保险的风险管理师来说,前途是暗淡的;而对于那些成长为真正的专业化风险管理师的人来说,机会却是无限的。”   4月3日,《风险与保险》杂志编辑杰克·罗伯茨和西里尔·托伊前往纽约,在C.V.斯塔尔公司位于久负盛名的豪华商业街——派克大街的办公区专访了公司创办人格林伯格。   17层宽敞明亮的一角,一间挂满了同世界各国领导人会见时的留影、摆满了来自远东的各色艺术品的办公室。格林伯格在这里接受了我们长达90分钟的采访,广泛地讨论了各种话题,阐述了他关于风险、风险管理、保险经纪界及资本市场的看法。   格林伯格尽管已81岁高龄,却依然身体硬朗,精神矍铄。在掌管全世界最大的保险公司之一的AIG40多年之后,他最终投身于一家私营公司。当初,当时的纽约州总检察长艾略特·斯皮策对格林伯格提出多项指控,AIG的董事会随即将其排挤出公司,从那以后,监管环境发生了一系列变化。在采访中,格林伯格同时介绍了这些情况。针对格林伯格的六项民事指控中的两项已于去年9月撤销,另外四项至今未决。   “任何大公司要想良好运转,都需要有一个专业的风险管理部门”   问:你认为保险公司可以创新吗?怎样创新?   答:在我的职业生涯中,我一直在为此努力。这取决于个人和公司确立的发展基调。你不能因为员工做错了事情而惩罚他们,因为这样就会扼杀创造力,即使你会做很多创新的事情。我们生活在一个变幻莫测的世界,每时每刻都有新产品在研发,我们希望保险业可以满足世界经济持续增长的要求。   问:你在AIG工作的时候,能够发现被其他人忽略的风险领域,然后你进入这些领域,做出准确的估价,为之提供保险,从中获利。这种策略曾让你名噪一时。你觉得在当前市场上,还有这样的策略吗?在你以前的公司里还有吗?   答:AIG为什么会发展?就是因为那时没有很多竞争者在做同样的事情。   问:我想请教一下风险管理方面的问题。首先我想知道,你对于风险管理的现状是如何看待的。传统意义上来看,风险管理师起初就是为企业买保险的人,而如今这个职业变得更加宽泛和专业了。你如何评价今天的风险管理师?   答:我觉得风险管理在任何大公司都是必不可少的。任何大公司要想良好运转,都需要有一个专业的风险管理部门。这一职业还面临着更大的机遇,因为在中国等新兴市场里,人们只是刚刚开始意识到风险管理。风险管理要实现完全专业化,完全落到实处,还有很长的一段路要走,但总有一天会达到。例如,很多中国企业在进行海外并购,在走向全球化的同时,这些公司的风险管理也会发展成熟。所以我认为风险管理这个职业要发展成熟还有很长的路要走,但它对任何一个行业来说都是必不可少的。   问:你认为整个商界,或者说各个公司,会用战略眼光来看待风险吗?   答:这取决于公司和它的首席执行官。首席执行官如果不重视风险管理,就是该做的事情没有做。   问:我倒是觉得越来越多的公司首席执行官在目前的监管环境下更重视风险了,是这样吗?   答:这是由良好的公司治理决定的。   问:你认为这样的理念已经植入公司的风险管理人员了吗?他们能不能不仅用战术眼光,而且更多地用战略眼光来看待他们的工作?   答:这个不能一概而论,是因人而异的。专业的风险管理师当然已经这么做了。有些人将永远为企业买保险,而另外一些则会超越这个职责,成长为专业的风险管理师。我觉得那些只会为企业买保险的人没什么大前途。   问:你认为他们没前途?   答:是的,我觉得他们需要变得更专业一些。   问:你认为一个风险管理师在今天需要具备什么样的素质?   答:我认为他们应该了解他们所在的行业,而且要不断地观察这个行业存在的各种风险,确保自己一直处于领先地位。他们必须观感敏锐,赋有专业精神。如果他们在工程公司工作,那么他们自己最好也是工程师。   问:而且他们要对正在发生的一切非常熟悉,万万不能守旧。   答:完全正确。   问:你刚才已经说了,风险管理师正在变得越来越专业,这也是个大趋势。那么,保险经纪界要从哪里着手来适应这种状况呢?   答:在我看来似乎可以从两方面着手。一些经纪公司有不错的风险管理部门,可以替代公司内设的专业风险管理部门。   问:很多小一些的公司就没有自己的风险管理部门。   答:小公司没有足够的经费去设置风险管理部门,所以会委托经纪人为它们进行风险管理。这种做法早已有之。   “我们坚持让经纪人向投保人披露佣金”   问:从目前中介的报酬结构来看,你觉得中介这个角色存不存在内在的矛盾?   答:不存在,只要中介能公开披露其收费标准。   问:你觉得只要披露了佣金结构,佣金结构本身就是恰当的吗?   答:保险经纪人代表投保人。如果经纪人要求收取服务费,客户肯定知道自己付的是什么钱。如果经纪人同时还出于各种目的按照企业规模或赢利水平向投保人收取利益佣金,这在有些州就被认为是不合理的。尽管如此,如果这个经纪人向投保人披露这笔佣金的话,那么我个人认为这也没什么不合理。我知道有一种可以接受的新方法,就是从投保人那里取得佣金。   问:是的,这个判断是基于你过去的赢利水平做出的吧。   答:坦率地说,我不觉得这两者有什么不同。也许我漏掉了什么,但是我真的没发现有什么差异。有人提出,如果经纪人从保险公司取得利益佣金的话,就会给公司拉生意。我发现,如果经纪人从投保人那里取得利益佣金,难道不是同样在给公司拉生意?我不大理解这些区别。无论如何,利益佣金这一惯例存在的时间比我从事保险业的时间还要长。如果说它没能一直得到披露的话,这确实是不应该的。这一点我毫无异议。但是,要改变已经存在50、60、70年甚至更长时间的惯例,我想一个更好的办法应该是把保险业者集合到一起讨论。我们是有专门负责监管保险业的部门的。把保险业者召集起来,向他们宣布要引入一些与现在不同的规则。如果保险业者们不同意,他们可以上诉。如果上诉被驳回,还可以求助立法机关。如果依然被驳回,那新法就确立了。民主制度应该这样运行。通过威胁来迫使变化发生,我认为这不是一个好办法。   问:从保险购买者的角度来看,许多风险管理师过去可能发现利益佣金存在问题,而现在则认为服务费以佣金的形式出现,有一定的内在矛盾。   答:大部分风险管理师都知道利益佣金的。   问:有些风险管理师因此解聘了他们的经纪人。   答:我2004年和2005年初去纽约州保险部,澄清了利益佣金的一些规则,还会见了保险总监。我想保险部下发了一些相关的通知,以书面的形式确立了这些规则,所以收取利益佣金,并不是什么秘密的事情。   问:对,但也有这样的风险,就是利益佣金会突然失控,规则会突然改变,你不得不随时关注这个问题。   答:规则不应该因受威胁而改变。我认为这决不是追溯性地改变规则的办法。   问:以你的经验,投保人从总体上看足够精明吗?他们对利益佣金有足够的意识吗?   答:我想这因人而异。有些经纪人披露利益佣金,但是另一些经纪人可能不披露。   问:但是,风险管理师在向经纪人询问利益佣金的情况这方面做得好吗?   答:大多数情况下,我认为风险管理师知道去问。   问:但是你不觉得在有些时候,风险管理师问了之后会说:“哦,这是佣金,我不会付这个钱的。”在某种意义上,他们就是这么看的。   答:我觉得这个问题没有统一的答案。我想,如果经纪人取得了佣金,而投保人不知道,同时又向其收取服务费的话,那么我认为,经纪人有义务去向投保人披露真实情况。   问:比如说,你在AIG的时候,AIG以其对佣金的强硬态度而著称。   答:完全正确。我们坚持让经纪人向投保人披露佣金。442   高空作业致害,应当如何确定侵权责任?------------ 私家侦探解答:------------ 私家侦探解答:根据本条规定,从事高空活动造成他人损害的,应当承担无过错责任。其中,承担高空作业致害责任的主体“经营者”就是从事高空作业的作业人。所谓的作业人,不是亲自进行高空作业的工人,而是高空作业的占有人,即占有、组织进行高空作业的人。由于高空作业是高度危险作业,作业的占有人应当极尽注意义务,采取特别的必要措施,防止出现事故。发生事故造成损害,作业人就违反了对他人权利的不可侵义务,具有违法性。同时,由于高空作业致害责任经常与工伤事故责任竞合。对于造成第三人损害的,高空作业的作业人应当承担全部侵权责任。对于造成本单位工人损害的,应当按照《工伤保险条例》的规定,受害工人享受工伤保险待遇。对于临时雇用的工人,属于事实的劳动关系,作业人也应当承担工伤保险责任,不能因此而免除责任。

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